Hoe lang blijft een BKR-registratie staan?
Je hebt een lening afgelost of een oude achterstand ingelopen, en nu vraag je je af: hoe lang blijft die registratie eigenlijk bij het BKR staan? Dat is een belangrijke vraag, want de duur van een notering kan invloed hebben op toekomstige kredietaanvragen. In dit artikel zetten we de bewaartermijnen helder op een rij, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
De basisregel: vijf jaar bewaartermijn
De belangrijkste regel om te onthouden is dat het BKR gegevens over je krediet bewaart tot vijf jaar nadat het krediet volledig is afgelost en beëindigd. De teller begint dus niet te lopen op het moment dat je de lening afsluit, maar pas wanneer je hem helemaal hebt terugbetaald en de kredietverstrekker de beëindiging heeft doorgegeven.
Dit geldt voor zowel positieve als negatieve registraties. Een keurig afbetaalde lening verdwijnt dus net zo goed na vijf jaar als een lening waar ooit een achterstand op zat.
Wanneer start de termijn precies?
Het startmoment is cruciaal en zorgt vaak voor verwarring. Een paar voorbeelden om het duidelijk te maken:
- Je sluit in 2020 een persoonlijke lening af en betaalt deze in 2024 helemaal af. De registratie verdwijnt dan rond 2029.
- Je hebt een doorlopend krediet dat je in 2023 opzegt en op nul zet. De vijf jaar starten vanaf de beëindiging in 2023.
Zolang een krediet nog loopt, blijft het dus zichtbaar. Pas na de definitieve afsluiting begint de bewaartermijn van vijf jaar.
Hoe lang blijft een negatieve codering staan?
Bij een negatieve registratie, oftewel een bijzonderheidscodering zoals een A-codering, gelden in de kern dezelfde vijf jaar. Ook hier geldt dat de termijn start vanaf het moment dat de achterstand is hersteld of het krediet is beëindigd.
Belangrijk om te weten:
- Een A-codering (achterstand) wordt aangevuld met een H (herstel) zodra je de betaling hebt ingehaald.
- Vanaf het herstel of de aflossing loopt de bewaartermijn van vijf jaar.
- Na die periode verwijdert het BKR de gegevens automatisch.
Je hoeft hier zelf dus niets voor te doen; het systeem schoont oude noteringen vanzelf op.
Verschillende soorten kredieten, dezelfde logica
Of het nu gaat om een persoonlijke lening, een creditcard, een postorderkrediet of een roodstand, de systematiek is steeds gelijk. Het krediet blijft zichtbaar zolang het loopt, en verdwijnt vijf jaar na de volledige beëindiging. Houd er rekening mee dat een nieuwe achterstand wel een nieuwe codering kan opleveren, met een eigen termijn.
Waarom geldt er überhaupt een bewaartermijn?
Misschien vraag je je af waarom gegevens niet direct na aflossing verdwijnen. Daar zit een gedachte achter. De bewaartermijn zorgt ervoor dat kredietverstrekkers een eerlijk beeld krijgen van je recente financiële gedrag. Zo wordt voorkomen dat iemand met meerdere recente achterstanden meteen weer een grote lening aangaat die niet verantwoord is.
De termijn werkt dus twee kanten op:
- Het beschermt jou tegen het opbouwen van te veel schulden in korte tijd.
- Het geeft aanbieders de informatie om verantwoord krediet te verlenen.
Na vijf jaar weegt oude informatie minder zwaar en krijg je in feite een schone lei, zonder dat je daar zelf iets voor hoeft te doen.
Heeft een afgeloste lening invloed op nieuwe aanvragen?
Zolang een positieve, keurig afbetaalde registratie nog zichtbaar is, hoeft dat geen probleem te zijn. Sterker nog, het laat zien dat je je verplichtingen netjes bent nagekomen. Een negatieve codering weegt zwaarder en kan een aanvraag bemoeilijken zolang deze actief is. Het is daarom slim om je eigen overzicht te kennen voordat je iets nieuws aanvraagt.
Wat als de registratie er onterecht nog staat?
Soms blijkt een registratie langer te blijven staan dan zou moeten, bijvoorbeeld doordat een kredietverstrekker de beëindiging niet correct heeft doorgegeven. In dat geval kun je contact opnemen met de betreffende aanbieder om de gegevens te laten corrigeren. Controleer daarom regelmatig je eigen overzicht via de officiële BKR-website met je DigiD.
Lenen terwijl een oude notering nog loopt
Misschien wil je geld lenen terwijl er nog een notering openstaat. Dat kan lastiger zijn, maar is niet altijd onmogelijk. Via Finlening vergelijk je onafhankelijk welke kredietverstrekkers bij jouw situatie passen. Voor kleinere bedragen biedt bijvoorbeeld Saldodipje de mogelijkheid om te lenen zonder BKR-toetsing. Bedenk wel dat lenen geld kost en dat je nooit meer moet lenen dan je verantwoord kunt terugbetalen.
Samenvatting
Een BKR-registratie blijft in de regel tot vijf jaar bewaard nadat het krediet volledig is afgelost en beëindigd. Dat geldt voor zowel positieve als negatieve noteringen. De termijn start dus niet bij het afsluiten, maar bij de afronding van het krediet. Het BKR verwijdert de gegevens daarna automatisch. Controleer regelmatig je eigen overzicht met DigiD en neem contact op met de kredietverstrekker als iets onterecht blijft staan. Wil je lenen terwijl er nog een notering loopt? Vergelijk dan onafhankelijk via Finlening en leen altijd verantwoord.